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金融业为什么收入这么高?

  2008年全球金融危机之后,华尔街金融管们继续拿着惊人薪,分红动辄上亿。发达国家民众对此的质疑不绝于耳。2011年9月还发生了“占领华尔街”的大规模抗议行动。但这并不妨碍金融业仍然是诸多名校毕业生的就业首选。但为什么金融业收入这么高?恐怕多数人未必会有一个清晰的答案。

 

  这或许还得从金融危机说起。2008年美国金融危机之后,出现了一大批关于金融业反思的优秀作品,尤其是时任美联储主席的伯南克,以及盖特纳和保尔森等身处其中的亲历者,纷纷出版了相关的回忆录。在各种反思中,个人觉得最值得重视的一个观点是:金融危机本质上是一场道德危机。宏观经济政策是资产价格上涨的外部环境,而羊群效应、赌博文化、道德风险对价值观的冲击是催生泡沫的内在根源。曾经以成功预测1998年东南亚金融危机著称的诺奖得主、经济学家克鲁格曼也曾表明,亚洲金融危机实际上源自人们在利用暗中的政府担保进行赌博。

  正如被误认为经济学家的某财务专家所言:股份制的灵魂是信托责任,而信托责任生于严刑峻法。1929年大萧条之后,罗斯福以法治重塑金融业法制,建立培养了一整套新的信托责任制度体系和文化,才得以使金融业焕发生机。

  但更重要的是,在这种信托责任的关系中,法律不适合约束所有的金融活动,尤其是那些不能轻易被预见、简化为清晰规则的。恰恰相反,精确规定通常还会被“玩弄”,产生可能被视为不公平的结果,而对违反规定的法律处罚也不那么好设计和使用。况且,即使最终启动法律程序,采取了法律措施,也已代价巨大,甚至引发金融危机和社会动荡。比如,2008年12月,美国华尔街传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫案发,这个史上最大规模的庞氏骗局涉案金额高达500亿美元,给金融业巨头桑坦德银行、汇丰银行、巴黎银行造成数亿甚至几十亿美元的损失,瑞士银行、野村证券、皇家苏格兰银行等大型集团也与该案有牵连。该事件直接重创了已经发生危机的美国乃至全球经济。

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